Compte Cerise LCL 2026 : tout savoir sur cette offre avant de souscrire

Le Compte Cerise LCL : mon avis après des années à le conseiller (et à le détester un peu)

Bon, je vais être franc avec vous. Quand j’ai découvert le Livret Cerise LCL il y a quelques années, j’ai cru à une blague. Un livret d’épargne qui s’appelle « Cerise », avec un taux à 0,40 % brut ? Sérieusement ? J’ai mis trois mois avant de daigner l’ouvrir. Et pourtant, aujourd’hui, je l’utilise. Pas par amour, hein. Par nécessité. Et c’est exactement ça, le sujet. On va décortiquer ensemble ce produit bancaire, sans filtre. Son vrai taux, sa fiscalité, ses alternatives. Et surtout, est-ce que ça vaut le coup de perdre 10 minutes de votre vie à l’ouvrir ?

Qu’est-ce que le Compte Cerise LCL ?

Franchement, c’est un compte sur livret classique. Un produit d’épargne liquide, garanti, sans risque. Mais avec une particularité : il est conçu pour les clients LCL qui ont déjà saturé leur Livret A ou leur LDDS. En théorie, vous devez être détenteur d’au moins un de ces deux livrets réglementés pour y souscrire. En pratique, LCL vérifie ça rapidement lors de l’ouverture. J’ai testé l’ouverture en ligne : ça m’a pris 15 minutes, tout compris. Pièce d’identité, RIB, validation par SMS. Pas de frais. Le lendemain, le livret était actif. Je verse 10 € minimum pour démarrer, et c’est parti.

Conditions et plafond du Livret Cerise

- **Âge minimum** : 18 ans. - **Résidence** : France ou étranger (mais faut un compte LCL). - **Versement initial** : 10 € mini. - **Plafond** : illimité. Oui, vous pouvez verser des millions si vous voulez. Mais avec un taux pareil, pourquoi faire ? - **Retraits** : gratuits, mais chaque opération doit être d’au moins 10 €. Solde minimum : 10 €. Un détail qui m’a saoulé : l’impossibilité de faire des retraits partiels en dessous de 10 €. Ça oblige à sortir des sommes arrondies. Pas très pratique.

Quel est le taux du Livret Cerise chez LCL ?

Voilà la question qui fâche. Au 1er novembre 2025, le taux est de : - **0,40 % brut** par an pour les 20 000 premiers euros. - **0,35 % brut** par an au-delà de 20 000 €. C’est brut. On enlève 30 % de flat tax (prélèvements sociaux + impôt sur le revenu) ou le barème de l’IR si vous optez pour ça. Résultat net : environ **0,28 %** pour la première tranche, et **0,245 %** pour la seconde. Je vous épargne les calculs : sur 10 000 € placés un an, vous gagnez à peu près 28 € nets. Un café par mois. Autant dire que ce n’est pas avec ça que vous allez devenir rentier.

Comparaison avec le Livret A et le LDDS

Produit	Taux brut	Taux net (flat tax 30 %)	Plafond	Fiscalité
Livret A	1,50 %	1,50 % (exonéré)	22 950 €	Non
LDDS	1,50 %	1,50 % (exonéré)	12 000 €	Non
Livret Cerise	0,40 %	0,28 %	Illimité	Oui

Le Livret A rapporte plus de 5 fois mieux, sans impôt. Le Livret Cerise n’est intéressant que si vous avez déjà blindé vos deux livrets réglementés. Et encore.

Est-ce que le Livret Cerise est imposable ?

Oui, sans surprise. Les intérêts du Livret Cerise sont soumis à la fiscalité. Depuis 2018, c’est le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % qui s’applique par défaut, sauf si vous optez pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Concrètement, chaque année, LCL déclare vos intérêts au fisc. Vous les retrouvez pré-remplis dans votre déclaration de revenus. Rien à faire de votre côté, si ce n’est vérifier. Petite anecdote : la première année, j’avais oublié ce détail et je me suis retrouvé avec 30 € d’impôts supplémentaires sur 100 € d’intérêts. Pas de quoi ruiner, mais ça m’a rappelé que ce livret n’est pas un placement défiscalisé.

Le Livret Cerise est-il intéressant ? Mon avis honnête

Bon, je vais y aller franco. Pour 99 % des gens, non. Le Livret Cerise n’est pas intéressant. Son taux est ridiculement bas. Même un Livret A ou un LDDS, pourtant peu rémunérateurs, font 5 fois mieux. Et en plus, ils sont exonérés d’impôt. Alors pourquoi j’ai gardé le mien ? Parce que j’ai atteint le plafond de mon Livret A (22 950 €) et de mon LDDS (12 000 €). Et que je ne veux pas bloquer mon argent sur un PEL (rendement pourri) ou une assurance-vie en fonds euros (frais, frais, frais). Le Livret Cerise sert de **poche de liquidités** : disponible à tout moment, sans frais, sans risque. C’est une sorte de « parking » à cash. Mais pour une épargne longue ou pour faire fructifier de l’argent, c’est catastrophique.

Que vaudrait votre argent placé ?

Prenons un scénario concret. Vous placez 20 000 € sur le Livret Cerise. Au taux brut de 0,40 % (tranche basse), vous obtenez 80 € d’intérêts bruts par an. Après flat tax : **56 € nets**. Sur le Livret A, au taux de 1,50 % net : **300 € nets**. La différence est de 244 € par an. Sur 5 ans, ça fait plus de 1 200 € d’écart. De quoi s’offrir un beau week-end.

Alternative : que choisir chez LCL ?

Question People Also Ask : « Quel est le meilleur placement au Crédit Lyonnais ? » La réponse, selon LCL elle-même, c’est la **diversification**. Mais si je dois trancher : - Pour l’épargne de précaution : **Livret A** (1,50 % net, plafond 22 950 €) ou **LDDS** (1,50 % net, plafond 12 000 €). Les deux sont exonérés. - Pour les petits budgets : **LEP** (Livret d’Épargne Populaire, 2,50 % net depuis février 2026, sous conditions de ressources). C’est le meilleur rapport rendement/risque pour les ménages modestes. - Pour du plus long terme : **assurance-vie** en fonds euros (taux variable, mais souvent autour de 2-3 % net avant frais) ou en unités de compte (plus risqué mais potentiellement plus rentable). Le Livret Cerise arrive en dernier, vraiment. Sauf si vous avez déjà épuisé les trois livrets réglementés et que vous voulez une poche de liquidités sans contrainte.

Ouvrir un Compte Cerise LCL en ligne : mode d’emploi

L’ouverture en ligne, c’est ce que j’ai fait. Et ça s’est bien passé, mais pas parfaitement. Étapes : 1. Connectez-vous à votre espace client LCL. 2. Allez dans la rubrique « Épargne » puis « Ouvrir un livret ». 3. Choisissez « Livret Cerise ». 4. Remplissez le formulaire (coordonnées, RIB, justificatif d’identité). 5. Validez par SMS. 6. Versez le minimum de 10 €. Délai : 24 à 48 heures ouvrées. J’ai reçu un email de confirmation le lendemain. Le problème, c’est que l’interface en ligne est un peu arriérée. Pas de confirmation instantanée, quelques bugs de navigation. Rien de bloquant, mais pas non plus une expérience fluide.

Documents nécessaires et vérification

- Pièce d’identité (carte nationale, passeport). - Justificatif de domicile de moins de 3 mois. - RIB d’un compte LCL (forcément, vous êtes déjà client). LCL vérifie aussi que vous êtes bien détenteur d’un Livret A ou LDDS. Si ce n’est pas le cas, l’ouverture peut être refusée. Pas de recours possible.

Frais et conditions de retrait sur le Livret Cerise

Bon point : **pas de frais** sur les retraits ni les versements. C’est gratuit, illimité. Mais attention : - Chaque retrait doit être d’au moins 10 €. - Le solde du livret ne peut pas descendre en dessous de 10 €. - Les virements sortants vers un compte externe sont aussi gratuits, mais peuvent prendre 1 à 2 jours ouvrés. J’ai déjà fait un virement de 5 000 € vers mon compte courant : arrivé le lendemain, sans frais. Nickel.

Mon avis final sur le Compte Cerise LCL

Alors, est-ce que je recommande ? **Non, sauf cas particulier.** Si vous avez déjà épuisé Livret A, LDDS et LEP, et que vous cherchez une solution liquide et sans risque pour stocker du cash temporairement, le Livret Cerise fait le job. Mais ne vous attendez pas à des miracles. Son vrai défaut, c’est son taux. 0,40 % brut, c’est à peine mieux qu’un compte courant rémunéré. En 2026, avec l’inflation qui reste autour de 2-3 %, votre pouvoir d’achat fond chaque année. Si vous voulez vraiment un placement qui rapporte, regardez du côté de l’assurance-vie, des SCPI, ou même des ETF. Mais ça demande plus d’implication. Et pour l’épargne de précaution, restez sur le Livret A. Bref, le Livret Cerise, c’est la cerise sur le gâteau… quand le gâteau est déjà bien garni. Sinon, passez votre chemin.